Страхование спортсменов и тренеров

Источник: «Спортивное право».
Редактор: С.В. Алексеев Изд.: Юнити-Дана, 2014

Правовые аспекты страхования спортсменов, тренеров

С учетом повышенного риска заболеваемости, травматизма, возможности несчастных случаев и инвалидизации важное место в правовом регулировании отношений в современном спорте должна занимать система страхования спортсменов. Для этого в зарубежных странах созданы и получили заметное развитие специализированные как государственные, так и негосударственные страховые организации, сформировались основы страхового надзора и специального страхового законодательства.

Сфера спорта привлекательна для страховых компаний. С одной стороны, это область жизнедеятельности, связанная с повышенным риском для жизни и здоровья, несмотря на профилактику перенапряжения, высокий уровень организации системы питания, отдыха, восстановления, медицинского обеспечения. С другой стороны, спортивные организации, прежде всего в сфере профессионального спорта, характеризуются обычно высокими доходами, а профессиональные спортсмены, как правило, люди достаточно обеспеченные, что предопределяет возможность оплачивать дорогостоящие страховки.

Тренировочная и соревновательная деятельность спортсменов в большинстве видов спорта высших достижений ежедневно сопряжена со значительными физическими перегрузками организма. Повышенные риски для здоровья профессиональных спортсменов напрямую связаны с вероятностью существенного снижения или полной утраты трудоспособности, лишения в сравнительно молодом возрасте возможности зарабатывать и, как следствие, перспективой остаться без средств к существованию.

Тем самым для спортсменов существует риск потерять способность к дальнейшему продолжению карьеры, а главное — здоровье. Значительные нагрузки, перенесенные спортсменом как во время тренировочного процесса, так и непосредственно во время соревнований, а также несчастные случаи нередко становятся причиной его гибели. Наряду с увеличенным риском травматизма другими неблагоприятными факторами профессиональной спортивной деятельности являются повышенное нервно-эмоциональное напряжение, неблагоприятные метеофакгоры, частая смена часовых поясов и др.

По степени опасности видов спорта для спортсмена условно можно выделить четыре группы:

1-я группа: шахматы, шашки, настольный теннис, бильярд и др.;

2-я группа: бадминтон, биатлон, буерный спорт, волейбол, городки, лыжные гонки, спортивное ориентирование, парусный спорт и др.;

3-я группа: акробатика, батут, бейсбол, борьба (все виды), тяжелая атлетика, велоспорт (трек, шоссе), водное поло, водные лыжи, гребля, спортивная и художественная гимнастика, гиревой спорт, легкая атлетика, лыжное двоеборье, планерный спорт, пожарно-прикладной спорт, стрельба (все виды), прыжки в воду, фехтование и др.;

4-я группа: альпинизм, баскетбол, бобслей, бокс, водный туризм, гандбол, горнолыжный спорт, дельтапланеризм, конный спорт, конькобежный спорт, парашютный спорт, подводный спорт, поло, радиоспорт, регби, санный спорт, спидвей, прыжки на лыжах с трамплина, современное пятиборье, восточные единоборства, шорт-трек, фристайл, футбол, хоккей (все виды), автоспорт и др.

Страхование и лечение, восстановление и реабилитация спортсменов в случае получения травмы, а также возникновения других патологических состояний, вызванных занятиями спортом, в зарубежных странах обычно являются заботой клубов. Лечение, восстановление и реабилитация оплачиваются на основании заключенного руководством команды, спортсменом и страховым агентством договора. За счет страховки оплачивается также возмещение ущерба в случае получения серьезных травм, увечий и потери трудоспособности.

Страхование особенно важно в видах спорта, имеющих высокий уровень травматизма (футбол, хоккей, горнолыжный спорт, фристайл, прыжки в воду, легкая атлетика, регби, гимнастика, многие единоборства, автогонки и т.д.).

Страховые компании имеют мощный аппарат по расследованию страховых случаев, а страховые суммы иногда бывают весьма значительными.

Система страхования и получения спортсменами возмещения в случае травм и повреждений хорошо отлажена в Великобритании. Сумма выплат по страховому полису в случае получения спортсменом телесных повреждений (травм) может составить 100 тыс. ф. ст. и более (потеря конечностей, глаз, полная потеря трудоспособности, несчастный случай, повлекший смерть).

Установлено обязательное страхование спортсменов-профессионалов и в принятом в 1981 г. законе о спорте Италии.

В российском законодательстве с введением в ТК РФ главы 54.1 в соответствии с положениями ст. 348.2 ТК РФ в трудовом договоре со спортсменом должны содержаться сведения об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования. Таким образом, существенным нововведением как для трудового, так и для спортивного законодательства Российской Федерации стало установление обязанности работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена, а также его дополнительное медицинское страхование.

Реализация указанной нормы на практике связана с определенными затруднениями, поскольку законодательно критерии такого страхования не установлены, не предусмотрены минимальные нормативные требования и стандарты к условиям страхования. В связи с ощутимостью затрат работодателей на дополнительное страхование именно правовая регламентация их условий является необходимой социальной гарантией для спортсменов-работников.

В настоящее время по международным требованиям спортсмены, участвующие в большинстве соревнований за рубежом, должны быть застрахованы, иначе они не будут допущены к соревнованиям, в связи с чем страховой взнос за российских спортсменов, как правило, оплачивается федерацией того вида спорта, в котором выступают спортсмен или спортивная команда.

Приказом Минспорттуризма России от 16 апреля 2010 г. № 365 «Об утверждении Норм расходов средств на проведение физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в Единый календарный план межрегиональных, всероссийских и международных физкультурных мероприятий и спортивных мероприятий» установлены нормы расходов средств на страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в ЕКП (когда страхование участников включенного в ЕКП спортивного мероприятия осуществляется за счет средств федерального бюджета) (табл. 10.1).

Таблица 10.1. Нормы расходов средств на страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в Единый календарный план межрегиональных, всероссийских и международных физкультурных мероприятий и спортивных мероприятий

Страхование	Стоимость услуг страхования на 1 человека в день, руб.
1. Страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий	До 25

Вместе с тем в целом действующая на сегодняшний день система страхования российских спортсменов состоит из пяти основных направлений:

• обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

• обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности;

• обязательное медицинское страхование;

• обязательное пенсионное страхование;

• добровольное страхование.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Законодательное признание спортсменов представителями конкретной профессии означает включение их в программу обязательного социального страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний. В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 24 июля 1998 г. N° 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее также — Федеральный закон N° 125-ФЗ) не счастный случай на производстве — это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных данным Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ профессиональным заболеванием признается хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.

Субъектами страхования в силу ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ являются застрахованный, страхователь и страховщик.

Застрахованный — это физическое лицо:

• подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: физическое лицо, выполняющее работу на основании трудового договора, заключенного со страхователем, или физическое лицо, выполняющее работу на основании гражданско-правового договора, если в соответствии с указанным договором страхователь обязан уплачивать страховщику страховые взносы;

• получившее повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденное в установленном порядке и повлекшее утрату профессиональной трудоспособности.

Страхователь — это юридическое лицо любой организационноправовой формы (в том числе иностранная организация, осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации и нанимающая граждан Российской Федерации) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страховщик — Фонд социального страхования Российской Федерации.

Спортивные травмы на тренировках или соревнованиях являются несчастными случаями на производстве и подлежат обязательному расследованию, оформлению, регистрации и учету исходя из положений ст. 227—231 ТК РФ. Так, согласно ч. 3 ст. 227 ТК РФ расследованию в установленном порядке как несчастные случаи подлежат события, в результате которых пострадавшими были получены: телесные повреждения (травмы), в том числе нанесенные другим лицом; тепловой удар; ожог; обморожение; утопление; поражение электрическим током, молнией, излучением; укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми; повреждения вследствие взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств, иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием внешних факторов, повлекшие за собой необходимость перевода пострадавших на другую работу, временную или стойкую утрату ими трудоспособности либо смерть пострадавших, если указанные события произошли, в частности:

• в течение рабочего времени на территории работодателя либо в ином месте выполнения работы, в том числе во время установленных перерывов, а также в течение времени, необходимого для приведения в порядок орудий производства и одежды, выполнения других предусмотренных правилами внутреннего трудового распорядка действий перед началом и после окончания работы, или при выполнении работы за пределами установленной для работника продолжительности рабочего времени, в выходные и нерабочие праздничные дни;

• при следовании к месту выполнения работы или с работы на транспортном средстве, предоставленном работодателем (его представителем), либо на личном транспортном средстве в случае использования личного транспортного средства в производственных (служебных) целях по распоряжению работодателя (его представителя) или по соглашению сторон трудового договора;

• при следовании к месту служебной командировки и обратно* во время служебных поездок на общественном или служебном транспорте, а также при следовании по распоряжению работодателя (его представителя) к месту выполнения работы (поручения) и обратно, в том числе пешком;

• при осуществлении иных правомерных действий, обусловленных трудовыми отношениями с работодателем либо совершаемых в его интересах, в том числе действий, направленных на предотвращение катастрофы, аварии или несчастного случая.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ профессиональная трудоспособность — это способность человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества. Степень yтpaты профессиональной трудоспособности — это выраженное в процентах стойкое снижение способности застрахованного осуществлять профессиональную деятельность до наступления страхового случая. В соответствии с ч. 3 ст. 11 Федерального закона № 125-ФЗ степень утраты застрахованным профессиональной трудоспособности устанавливается учреждением медико-социальной экспертизы. Порядок установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний определяется постановлением Правительства РФ от 16 октября 2000 г. № 789 «Об утверждении Правил установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

С учетом абз. 3 п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 10 марта 2011 г. № 2 «О применении законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» необходимо иметь в виду, что степень утраты профессиональной трудоспособности должна определяться в зависимости от способности пострадавшего осуществлять не любую профессиональную деятельность, а только ту профессиональную деятельность, которую он фактически осуществлял до наступления страхового случая по трудовому договору. В связи с этим если застрахованный не способен полностью выполнять работу определенной квалификации, объема и качества, то его способность осуществлять профессиональную деятельность следует считать утраченной полностью.

В силу ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного в результате наступления страхового случая жизни и здоровью застрахованного, в виде денежных сумм, выплачиваемых либо компенсируемых страховщиком застрахованному или лицам, имеющим на это право в соответствии с данным Федеральным законом, представляет собой обеспечение по страхованию.

Согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 125-ФЗ при наступлении страхового случая обеспечение по страхованию осуществляется.

1) в виде пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

2) в виде страховых выплат:

• единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;

• ежемесячных страховых выплат застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;

3) в виде оплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая, на:

• лечение застрахованного, осуществляемое на территории Российской Федерации, непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности;

• приобретение лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода;

• посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;

• проезд застрахованного, а в необходимых случаях и на проезд сопровождающего его лица для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации (лечения непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве, медицинской реабилитации в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, получения специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств реабилитации) и при направлении его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;

• медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, в том числе по путевке, включая оплату лечения, проживания и питания застрахованного, а в необходимых случаях — оплату проезда, проживания и питания сопровождающего его лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно;

• изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов;

• обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;

• обеспечение транспортными средствами при наличии соответствующих медицинских показаний и отсутствии противопоказаний к вождению, их текущий и капитальный ремонт и оплату расходов на горюче-смазочные материалы;

• профессиональное обучение (переобучение).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 125-ФЗ пособие по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием выплачивается за весь период временной нетрудоспособности застрахованного до его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности в размере 100% его среднего заработка, исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

В силу ст. 10 Федерального закона № 125-ФЗ единовременные страховые выплаты и ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются застрахованному, если по заключению учреждения медико-социальной экспертизы результатом наступления страхового случая стала утрата им профессиональной трудоспособности. Единовременные страховые выплаты выплачиваются застрахованным не позднее одного календарного месяца со дня назначения указанных выплат. Ежемесячные страховые выплаты выплачиваются застрахованным в течение всего периода стойкой утраты им профессиональной трудоспособности. При исчислении страховых выплат не влекут уменьшения их размера все пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные застрахованному как до, так и после наступления страхового случая. В счет страховых выплат не засчитывается также заработок, полученный застрахованным после наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 Федерального закона № 125-ФЗ размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности исходя из максимальной суммы, установленной федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на очередной финансовый год.

Максимальный размер единовременной страховой выплаты, установленный п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 3 декабря 2012 г. № 219-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов»2, представлен в табл. 10.2.

Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля среднего месячного заработка застрахованного, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности, с учетом положений ст. 12 Федерального закона № 125-ФЗ.

Таблица 10.2. Максимальный размер единовременной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Период, на который установлен размер выплаты	Максимальный размер единовременной страховой выплаты*, руб.
На 2015 г.	84 561,5
На 2014 г.	80 534.8
На 2013 г.	76 699,8

В местностях, где установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер единовременной страховой выплаты определяется с учетом этих коэффициентов и надбавок.

Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на очередной финансовый год. При назначении страховых выплат застрахованному по нескольким страховым случаям ограничение максимальным размером применяется к общей сумме страховой выплаты. Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты, установленный ц. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 3 декабря 2012 г. № 219-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов», представлен в табл. 10.3.

Таблица 10.3. Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Период, на который установлен размер выплаты	Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты*, руб.
На 2015 г.	65 020,0
На 2014 г.	61 920,0
На 2013 г.	58 970,0

• В местностях, где установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер ежемесячной страховой выплаты определяется с учетом этих коэффициентов и надбавок.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона № 125-ФЗ средства на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний формируются за счет, прежде всего, обязательных страховых взносов страхователей. В силу ст. 3 Федерального закона N2 125-ФЗ страховой взнос — это обязательный платеж по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, рассчитанный исходя из страхового тарифа, скидки (надбавки) к страховому тарифу, который страхователь обязан внести страховщику; страховой тариф — это ставка страхового взноса, исчисленная исходя из сумм выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованных по трудовым договорам и гражданско-правовым договорам и включаемых в базу для начисления страховых взносов в соответствии со ст. 20.1 «Объект обложения страховыми взносами и база для начисления страховых взносов» данного Федерального закона. В силу этой статьи объектом обложения страховыми взносами признаются выплаты и иные вознаграждения, выплачиваемые страхователями в пользу застрахованных в рамках трудовых отношений и гражданско-правовых договоров, если в соответствии с гражданско-правовым договором страхователь обязан уплачивать страховщику страховые взносы. При этом база для начисления страховых взносов определяется как сумма указанных выплат и иных вознаграждений, начисленных страхователями в пользу застрахованных, за исключением сумм, указанных в ст. 20.2 Федерального закона № 125-ФЗ.

Статья 20.2 Федерального закона № 125-ФЗ определяет суммы, не подлежащие обложению страховыми взносами, среди которых в силу п. 2 ч. 1 данной статьи все виды установленных законодательством Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации, решениями представительных органов местного самоуправления компенсационных выплат (в пределах норм, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации), связанных, в частности, с оплатой стоимости питания, спортивного снаряжения, оборудования, спортивной и парадной формы, получаемых спортсменами и работниками физкультурно-спортивных организаций для тренировочного процесса и участия в спортивных соревнованиях, а также спортивными судьями для участия в спортивных соревнованиях.

Согласно ст. 21 Федерального закона № 125-ФЗ страховые тарифы, дифференцированные по классам профессионального риска, устанавливаются федеральным законом. Примерами могут служить Федеральный закон от 28 ноября 2009 г. № 297-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов», Федеральный закон от 22 декабря 2005 г. № 179-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год».

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ профессиональный риск — это вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных данным Федеральным законом случаях; класс профессионального риска — это уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение по страхованию, сложившийся по видам экономической деятельности страхователей. Вместе с тем согласно приказу Минтруда России от 25 декабря 2012 г. № 625н «Об утверждении Классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска» вид экономической деятельности «Деятельность в области спорта» — код по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) — 92.6 и вид экономической деятельности «Деятельность спортивных объектов» — код по ОКВЭД — 92.61 — относятся всего лишь к 1-му классу профессионального риска. А в соответствии со ст. 1 Федерального закона «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов» и ст. 1 Федерального закона «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год» для страхователей страховой тариф на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в процентах к начисленной оплате труда по всем основаниям (доходу) застрахованных, а в соответствующих случаях — к сумме вознаграждения по гражданско-правовому договору в соответствии с видами экономической деятельности по 1-му классу профессионального риска установлен в размере 0,2%.

Согласно ст. 22 Федерального закона № 125-ФЗ страховые взносы уплачиваются страхователем исходя из страхового тарифа с учетом скидки или надбавки, устанавливаемых страховщиком. Размер указанной скидки или надбавки рассчитывается по итогам работы страхователя за три года и устанавливается страхователю с учетом состояния охраны труда (включая результаты аттестации рабочих мест по условиям труда, проведенных обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров) и расходов на обеспечение по страхованию. Размер установленной скидки или надбавки не может превышать 40% страхового тарифа, установленного страхователю. При наступлении страхового случая со смертельным исходом скидка не устанавливается. Указанные скидки и надбавки устанавливаются страховщиком в пределах страховых взносов, установленных соответствующим разделом доходной части бюджета Фонда социального страхования Российской Федерации, утверждаемого федеральным законом. Суммы страховых взносов перечисляются страхователем, заключившим трудовой договор с работником, ежемесячно в срок, установленный для получения (перечисления) в банках (иных кредитных организациях) средств на выплату заработной платы за истекший месяц, а страхователем, обязанным уплачивать страховые взносы на основании гражданско-правовых договоров, — в срок, установленный страховщиком.

Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» (далее также Федеральный закон № 255-ФЗ) осуществляется обязательное социальное страхование спортсменов на случай временной нетрудоспособности, если, по общему правилу, она возникла не в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, а также если работодатель не оформил травму спортсмена как несчастный случай на производстве или не оформил профессиональное заболевание либо сделал это с нарушением установленного порядка, что довольно часто происходит в сфере спорта.

Обеспечение пособием по временной нетрудоспособности регулируется правилами гл. 2 Федерального закона № 255-ФЗ. Так, исходя из положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 255-ФЗ обеспечение застрахованных лиц пособием по временной нетрудоспособности осуществляется в случаях.

1) утраты трудоспособности вследствие заболевания или травмы, кроме случаев временной нетрудоспособности вследствие несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний;

2) необходимости осуществления ухода за больным членом семьи;

3) карантина застрахованного лица, а также карантина ребенка в возрасте до 7 лет, посещающего дошкольное образовательное учреждение, или другого члена семьи, признанного в установленном порядке недееспособным (ст. 29 ГК РФ, гл. 31 ГПК РФ);

4) осуществления протезирования по медицинским показаниям в стационарном специализированном учреждении;

5) долечивания в установленном порядке в санаторно-курортных учреждениях, расположенных на территории Российской Федерации, непосредственно после стационарного лечения.

Назначение, исчисление и выплата пособий по временной нетрудоспособности регулируются нормами главы 4 Федерального закона № 255-ФЗ. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ пособие по временной нетрудоспособности исчисляется исходя из среднего заработка застрахованного лица, рассчитанного за два календарных года, предшествующих году наступления временной нетрудоспособности, в том числе за время работы у другого страхователя (других страхователей). В силу ч. 3 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ средний дневной заработок для исчисления пособий По временной нетрудоспособности определяется путем деления суммы начисленного заработка за период, указанный в ч. 1 ст. 14 данного Федерального закона, на 730. При этом согласно ч. 3.2 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия по временной нетрудоспособности, учитывается за каждый календарный год в сумме, не превышающей установленную в соответствии с Федеральным законом «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» на соответствующий календарный год предельную величину базы для начисления страховых взносов в Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС РФ) с учетом ее индексации (табл. 10.4, 10.5).

Таблица 10.4. Максимальный и минимальный средние (дневные) заработки, из которых исчисляется пособие по временной нетрудоспособности

Год	Размер среднего (дневного) заработка		Основание
	Максимальный	Минимальный
2013	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия, учитывается за каждый календарный год в сумме, не превышающей установленной на соответствующий календарный год предельной величины базы (см. табл. 10.5) для начисления страховых взносов в ФСС РФ	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия в случаях, указанных в ч. 1.1 и 2.1 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ, принимается равным Минимальному размеру оплаты труда (МРОТ)2, установленному федеральным законом на день наступления страхового случая	Части 1.1, 2.1 и 3.2 ст. 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ
2012	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия, учитывается за каждый календарный год в сумме, не превышающей установленной на соответствующий календарный год предельной величины базы (см. табл. 10.5) для начисления страховых взносов в ФСС РФ	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия в случаях, указанных в ч. 1.1 и 2.1 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ, принимается равным МРОТ, установленному федеральным законом на день наступления страхового случая	Части 1.1, 2.1 и 3.1 ст. 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ
2011	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия, учитывается за каждый календарный год в сумме, не превышающей установленной на соответствующий календарный год предельной величины базы (см. табл. 10.5) для начисления страховых взносов в ФСС РФ	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия в случаях, указанных в ч. 1.1 и 2.1 ст. 14 Федерального закона № 255-ФЗ, принимается равным МРОТ, установленному федеральным законом на день наступления страхового случая	Части 1.1, 2.1 и 3.1 ст. 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ
2010	Средний дневной заработок, из которого исчисляются пособия, не может превышать средний дневной заработок, определяемый путем деления предельной величины базы (табл. 10.5) для начисления страховых взносов в ФСС РФ, установленной на день наступления страхового случая, на 365	Средний заработок, исходя из которого исчисляются пособия застрахованным лицам, указанным в ч. 3 ст. 2 Федерального закона № 255-ФЗ, принимается равным МРОТ, установленному федеральным законом на день наступления страхового случая	Части 2.1 и 3.1 ст. 14 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ

²    Согласно Федеральному закону от 3 декабря 2012 г. № 232-Ф3 минимальный размер оплаты труда, применяемый для определения размеров пособий по временной нетрудоспособности (ст. 3 Федерального закона «О минимальном размере оплаты труда»), установлен с 1 января 2013 г. в сумме 5205 руб. в месяц. См.: СЗ РФ. 2012. № 50 (ч. 5). Ст. 6955.

Таблица 10.5. Предельная величина базы для начисления страховых взносов в государственные внебюджетные фонды

Год	Коэффициент индексации базы (с 1 января соответствующего года)	База для начисления страховых взносов с учетом ее индексации (в отношении каждого физического лица), руб.	Основание
2013	1,11	568 000	Постановление Правительства РФ от 10 декабря 2012 г. № 1276
2012	1,1048	512 000	Постановление Правительства РФ от 24 ноября 2011 г. № 974
2011	1,1164	463 000	Постановление Правительства РФ от 27 ноября 2010 г. № 933
2010	Не установлен	415 000	Части 4 и 5 ст. 8 Федерального закона от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ

Необходимо также иметь в виду, что согласно ч. 3 ст. 348.10 ТК РФ работодатель обязан в период временной нетрудоспособности спортсмена, вызванной спортивной травмой, полученной им при исполнении обязанностей по трудовому договору, за счет собственных средств производить ему доплату к пособию по временной нетрудоспособности до размера среднего заработка в случае, когда размер указанного пособия ниже среднего заработка спортсмена и разница между размером указанного пособия и размером среднего заработка не покрывается страховыми выплатами по дополнительному страхованию спортсмена, осуществляемому работодателем.

Обязательное медицинское страхование спортсменов

Обязательное медицинское страхование спортсменов обеспечивается Федеральным законом от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЭ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (далее также — Федеральный закон № 326-ФЭ).

Согласно ст. 3 Федерального закона N° 326-ФЭ обязательное медицинское страхование — это вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных данным Федеральным законом случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.

В силу ст. 9 Федерального закона № 326-ФЭ субъектами обязательного медицинского страхования являются:

1) застрахованные лица (ст. 10 Федерального закона № 326-ФЭ) (т.е. спортсмены, на которых распространяется обязательное медицинское страхование в соответствии с данным Федеральным за-коном);

2) страхователи (ст. 11 Федерального закона № 326-ф3) (т.е. работодатели спортсменов, производящие им выплаты и иные вознаграждения);

3) Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ст. 12 Федерального закона № 326-ф3).

Участниками обязательного медицинского страхования являются:

1) территориальные фонды обязательного медицинского страхования (ст. 13 Федерального закона N9 326-ФЭ);

2) страховые медицинские организации (ст. 14 Федерального закона № 326-ФЭ);

3) медицинские организации (ст. 15 Федерального закона № 326-ФЭ).

Статья 16 Федерального закона № 326-ФЭ определяет круг прав и обязанностей застрахованных лиц. Так, застрахованные лица имеют право на:

1) бесплатное оказание им медицинской помощи медицинскими организациями при наступлении страхового случая:

а) на всей территории Российской Федерации в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования;

б) на территории субъекта Российской Федерации, в котором выдан полис обязательного медицинского страхования, в объеме, установленном территориальной программой обязательного медицинского страхования;

2) выбор страховой медицинской организации путем подачи заявления в порядке, установленном Правилами обязательного медицинского страхования, утвержденными приказом Минздравсоцразвития России от 28 февраля 2011 г. № 158н3 (далее — Правила обязательного медицинского страхования);

3) замену страховой медицинской организации, в которой ранее был застрахован гражданин, один раз в течение календарного года не позднее 1 ноября либо чаще в случае изменения места жительства или прекращения действия договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования в порядке, установленном Правилами обязательного медицинского страхования, путем подачи заявления во вновь выбранную страховую медицинскую организацию;

4) выбор медицинской организации из медицинских организаций, участвующих в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 21 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЭ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»);

5) выбор врача путем подачи заявления лично или через своего представителя на имя руководителя медицинской организации в соответствии с законодательством Российской Федераций (ч. 2 ст. 21 Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»);

6) получение от территориального фонда обязательного медицинского страхования, страховой медицинской организации и медицинских организаций достоверной информации о видах, качестве и об условиях предоставления медицинской помощи;

7) защиту персональных данных, необходимых для ведении персонифицированного учета в сфере обязательного медицинского страхования;

8) возмещение страховой медицинской организацией ущерба, причиненного в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязанностей по организации предоставления медицинской помощи, в соответствии с законодательством Российской Федерации (§ 3 гл. 59 разд. IV части второй ГК РФ);

9) возмещение медицинской организацией ущерба, причиненного в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязанностей по организации и оказанию медицинской помощи, в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 3 ст. 98 Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»);

10) защиту прав и законных интересов в сфере обязательного медицинского страхования.

Застрахованные лица обязаны:

1) предъявить полис обязательного медицинского страхования при обращении за медицинской помощью, за исключением случаев оказания экстренной медицинской помощи;

2) подать в страховую медицинскую организацию лично или через своего представителя заявление о выборе страховой медицинской организации в соответствии с Правилами обязательного медицинского страхования;

3) уведомить страховую медицинскую организацию об изменении фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, места жительства в течение одного месяца со дня, когда эти изменения произошли;

4) осуществить выбор страховой медицинской организации по новому месту жительства в течение одного месяца в случае изменения места жительства И отсутствия страховой медицинской организации, в которой ранее был застрахован гражданин.

Таким образом, при наступлении страхового случая застрахованные лица имеют право на бесплатное оказание им медицинской помощи медицинскими организациями в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования на всей территории Российской Федерации, и в объеме, установленном территориальной программой обязательного медицинского страхования на территории субъекта Российской Федерации, в котором выдан полис обязательного медицинского страхования.

Согласно ст. 45 Федерального закона N° 326-ФЭ полис обязательного медицинского страхования является документом, удостоверяющим право застрахованного лица на бесплатное оказание медицинской помощи на всей территории Российской Федерации в объеме, предусмотренном базовой программой обязательного медицинского страхования. Полис обязательного медицинского страхования обеспечивается федеральным электронным приложением, содержащимся в универсальной электронной карте, в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Единые требования к полису обязательного медицинского страхования устанавливаются Правилами обязательного медицинского страхования, утвержденными приказом Минздравсоцразвития России от 28 февраля 2011 г. № 158н.

В соответствии со ст. 35 Федерального закона № 326-ФЭ базовая программа обязательного медицинского страхования - это составная часть программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, утверждаемой Правительством Российской Федерации.

Базовая программа обязательного медицинского страхования определяет виды медицинской помощи перечень страховых случаев, структуру тарифа на оплату медицинской помощи, способы оплаты медицинской помощи, оказываемой застрахованным лицам по обязательному медицинскому страхованию в Российской Федерации за счет средств обязательного медицинского страхования, а также критерии доступности и качества медицинской помощи.

В базовой программе обязательного медицинского страхования устанавливаются требования к условиям оказания медицинской помощи, нормативы объемов предоставления медицинской помощи в расчете на одно застрахованное лицо, нормативы финансовых затрат на единицу объема предоставления Медицинской помощи,нормативы финансового обеспечения базовой программы обязательного медицинского страхования в расчете на одно застрахованное лицо, а также расчет коэффициента удорожания базовой программы обязательного медицинского страхования.

Страховое обеспечение в соответствии с базовой программой обязательного медицинского страхования устанавливается исходя из стандартов медицинской помощи и порядков оказания медицинской помощи, установленных уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Права застрахованных лиц на бесплатное оказание медицинской помощи, установленные базовой программой обязательного медицинского страхования, являются едиными на всей территории Российской Федерации.

В рамках базовой программы обязательного медицинского страхования оказываются первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь, скорая медицинская помощь (за исключением специализированной (санитарно-авиационной) скорой медицинской помощи), специализированная медицинская помощь в следующих случаях.

1) инфекционные и паразитарные болезни, за исключением заболеваний, передаваемых половым путем, туберкулеза, ВИЧ-инфекции и синдрома приобретенного иммунодефицита;

2) новообразования;

3) болезни эндокринной системы;

4) расстройства питания и нарушения обмена веществ;

5) болезни нервной системы;

6) болезни крови, кроветворных органов;

7) отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм;

8) болезни глаза и его придаточного аппарата;

9) болезни уха и сосцевидного отростка;

10) болезни системы кровообращения;

11) болезни органов дыхания;

12) болезни органов пищеварения;

13) болезни мочеполовой системы;

14) болезни кожи и подкожной клетчатки;

15) болезни костно-мышечной системы и соединительной ткани;

16) травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин;

17) врожденные аномалии (пороки развития);

18) деформации и хромосомные нарушения;

19) беременность, роды, послеродовой период и аборты;

20) отдельные состояния, возникающие у детей в перинатальный период.

Структура тарифа на оплату медицинской помощи включает в себя расходы на заработную плату, начисления на оплату труда, прочие выплаты, приобретение лекарственных средств, расходных материалов, продуктов питания, мягкого инвентаря, медицинского инструментария, реактивов и химикатов, прочих материальных запасов, расходы на оплату стоимости лабораторных и инструментальных исследований, проводимых в других учреждениях (при отсутствии в медицинской организации лаборатории и диагностического оборудования), организации питания (при отсутствии организованного питания в медицинской организации), расходы на оплату услуг связи, транспортных услуг, коммунальных услуг, работ и услуг по содержанию имущества, расходы на арендную плату за пользование имуществом, оплату программного обеспечения и прочих услуг, социальное обеспечение работников медицинских организаций, установленное законодательством Российской Федерации, прочие расходы, расходы на приобретение оборудования стоимостью до 100 тыс. руб. за единицу.

Правительство Российской Федерации вправе при утверждении базовой программы обязательного медицинского страхования устанавливать дополнительный перечень заболеваний и состояний, включаемых в базовую программу обязательного медицинского страхования в качестве случаев оказания медицинской помощи, и дополнительные элементы структуры тарифа на оплату медицинской помощи к установленным Федеральным законом № 326-ФЭ.

Базовая программа обязательного медицинского страхования устанавливает требования к территориальным программам обязательного медицинского страхования.

Согласно ст. 36 Федерального закона № 326-ФЭ территориальная программа обязательного медицинского страхования — это составная часть территориальной программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, утверждаемой в порядке, установленном законодательством субъекта Российской Федерации. Территориальная программа обязательного медицинского страхования формируется в соответствии с требованиями, установленными базовой программой обязательного медицинского страхования.

Территориальная программа обязательного медицинского страхования включает в себя виды и условия оказания медицинской помощи, перечень страховых случаев, установленных базовой программой обязательного медицинского страхования, и определяет с учетом структуры заболеваемости в субъекте Российской Федерации значения нормативов объемов предоставления медицинской помощи в расчете на одно застрахованное лицо, нормативов финансовых затрат на единицу объема предоставления медицинской помощи в расчете на одно застрахованное лицо и норматива финансового обеспечения территориальной программы обязательного медицинского страхования в расчете на одно застрахованное лицо.

Норматив финансового обеспечения территориальной программы обязательного медицинского страхования может превышать установленный базовой программой обязательного медицинского страхования норматив финансового обеспечения базовой программы обязательного медицинского страхования в случае установления дополнительного объема страхового обеспечения по страховым случаям, установленным базовой программой обязательного медицинского страхования, а также в случае установления перечня страховых случаев, видов и условий оказания медицинской помощи в дополнение к установленным базовой программой обязательного медицинского страхования. Финансовое обеспечение территориальной программы обязательного медицинского страхования в таких случаях осуществляется за счет платежей субъектов Российской Федерации, уплачиваемых в бюджет территориального фонда обязательного медицинского страхования, в размере разницы между нормативом финансового обеспечения территориальной программы обязательного медицинского страхования и нормативом финансового обеспечения базовой программы обязательного медицинского страхования с учетом численности застрахованных лиц на территории субъекта Российской Федерации.

В случае установления дополнительного объема страхового обеспечения по страховым случаям, установленным базовой программой обязательного медицинского страхования, территориальная программа обязательного медицинского страхования должна предусматривать перечень направлений использования средств обязательного медицинского страхования.

Территориальная программа обязательного медицинского страхования в рамках реализации базовой программы обязательного медицинского страхования определяет на территории субъекта Российской Федерации способы оплаты медицинской помощи, оказываемой застрахованным лицам по обязательному медицинскому страхованию, структуру тарифа на оплату медицинской помощи, содержит реестр медицинских организаций, участвующих в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования, определяет условия оказания медицинской помощи в них, а также целевые значения критериев доступности и качества медицинской помощи.

Территориальная программа обязательного медицинского страхования может включать в себя перечень страховых случаев, видов и условий оказания медицинской помощи в дополнение к установленным базовой программой обязательного медицинского страхования при условии выполнения требований, установленных базовой программой обязательного медицинского страхования.

При установлении территориальной программой обязательного медицинского страхования перечня страховых случаев, видов и условий оказания медицинской помощи в дополнение к установленным базовой программой обязательного медицинского страхования территориальная программа обязательного медицинского страхования должна включать в себя также значения нормативов объемов предоставления медицинской помощи в расчете на одно застрахованное лицо, нормативов финансовых затрат на единицу объема предоставления медицинской помощи в расчете на одно застрахованное лицо, значение норматива финансового обеспечения в расчете на одно застрахованное лицо, способы оплаты медицинской помощи, оказываемой по обязательному медицинскому страхованию застрахованным лицам, структуру тарифа на оплату медицинской помощи, реестр медицинских организаций, участвующих в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования, условия оказания медицинской помощи в таких медицинских организациях.

Для разработки проекта территориальной программы обязательного медицинского страхования в субъекте Российской Федерации создается комиссия по разработке территориальной программы обязательного медицинского страхования (далее — Комиссия), в состав которой входят представители органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченного высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации, территориального фонда обязательного медицинского страхования, страховых медицинских организаций и медицинских организаций, представители медицинских профессиональных некоммерческих организаций или их ассоциаций (союзов) и профессиональных союзов медицинских работников или их объединений (ассоциаций), осуществляющих деятельность на территории субъекта Российской Федерации на паритетных началах. Комиссия формируется и осуществляет свою деятельность в соответствии с положением, являющимся приложением к правилам обязательного медицинского страхования. Объемы предоставления медицинской помощи, установленные территориальной программой обязательного медицинского страхования, распределяются решением указанной Комиссии между страховыми медицинскими организациями и между медицинскими организациями исходя из численности, пола и возраста застрахованных лиц, численности прикрепленных застрахованных лиц к медицинским организациям, оказывающим амбулаторно-поликлиническую помощь, а также потребности застрахованных лиц в медицинской помощи. Объемы предоставления медицинской помощи, установленные территориальной программой обязательного медицинского страхования субъекта Российской Федерации, в котором застрахованным лицам выдан полис обязательного медицинского страхования, включают в себя объемы предоставления медицинской помощи данным застрахованным лицам за пределами территории этого субъекта Российской Федерации.

Стоимость утвержденной территориальной программы обязательного медицинского страхования не может превышать размер бюджетных ассигнований на реализацию территориальной программы обязательного медицинского страхования, установленный законом о бюджете территориального фонда обязательного медицинского страхования.

Обязательное пенсионное страхование спортсменов

Обязательное пенсионное страхование спортсменов опосредуется Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (далее также ш Федеральный закон № 167-ФЗ).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 167-ФЗ обязательное пенсионное страхование -это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения. Обязательное страховое обеспечение - это исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 167-ФЗ субъектами обязательного пенсионного страхования являются:

1) страховщик — Пенсионный фонд Российской Федерации (ст. 5 Федерального закона № 167-ФЗ);

2) страхователи (ст. 6 Федерального закона № 167-ФЗ) (т.е. работодатели спортсменов, производящие им выплаты и иные вознаграждения);

3) застрахованные лица (ст. 7 Федерального закона № 167-ФЗ) (т.е. спортсмены, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование в соответствии с данным Федеральным законом).

Согласно ст. 8 Федерального закона № 167-ФЗ страховым риском для целей данного Федерального закона признается утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая. При этом страховым случаем для целей данного Федерального закона признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца.

В силу ст. 9 Федерального закона № 167-ФЗ обязательным страховым обеспечением по обязательному пенсионному страхованию являются:

1) трудовая пенсия по старости;

2) трудовая пенсия по инвалидности;

3) трудовая пенсия по случаю потери кормильца;

4) единовременная выплата средств пенсионных накоплений;

5) срочная пенсионная выплата;

6) выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица;

7) социальное пособие на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти.

Установление и выплата обязательного страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию осуществляются в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами от 12 января 1996 г. № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле», от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», от 17 декабря 2001 г. № 17Э-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» и от 30 ноября 2011 г. № ЗбО-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Финансовое обеспечение обязательного страхового обеспечения, указанного в п. 1—3 и 7 выше, осуществляется за счет средств бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации, а в части накопительной части трудовой пенсии по старости, выплачиваемой негосударственными пенсионными фондами, за счет средств пенсионных накоплений, формируемых в негосударственных пенсионных фондах.

Финансовое обеспечение обязательного страхового обеспечения, указанного в п. 4—6 выше, осуществляется за счет средств бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации или средств пенсионных накоплений, формируемых в негосударственных пенсионных фондах.

Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона № 167-ФЗ застрахованные лица имеют право:

• через представительные органы работников и работодателей участвовать в совершенствовании системы обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации;

• беспрепятственно получать от работодателя информацию о начислении страховых взносов и осуществлять контроль за их перечислением в Пенсионный фонд Российской Федерации;

• своевременно и полностью получать обязательное страховое обеспечение за счет средств бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации;

• защищать свои права, в том числе в судебном порядке;

• беспрепятственно получать от работодателя информацию об исчислении и удержании дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в соответствии с ч. 8 ст. 9 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», осуществлять контроль за их перечислением в Пенсионный фонд Российской Федерации, а также получать информацию о взносах работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица в соответствии со ст. 5 этого Федерального закона;

• уплачивать дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N° 167-ФЗ застрахованные лица обязаны:

• предъявлять страховщику содержащие достоверные сведения документы, являющиеся основанием для назначения и выплаты обязательного страхового обеспечения, предусмотренного Федеральным законом N° 167-ФЗ;

• сообщать страховщику о всех изменениях, влияющих на выплату обязательного страхового обеспечения;

• соблюдать установленные для назначения (перерасчета) и выплаты обязательного страхового обеспечения условия.

В случае невыполнения указанных в ст. 15 Федерального закона № 167-ФЗ обязанностей и выплаты в связи с этим излишних сумм из бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации застрахованные лица несут ответственность в размере причиненного ими ущерба в соответствии с законодательством Российской Федерации (гл. 60 разд. IV части второй ГК РФ).

Далее. Размер и уплата (перечисление) страховых взносов при обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, при обязательном медицинском страховании и при обязательном пенсионном страховании определяются в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» (далее также — Федеральный закон N° 212-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 212-ФЗ объектом обложения страховыми взносами для плательщиков страховых взносов — организаций и индивидуальных предпринимателей признаются, в частности, выплаты и иные вознаграждения, начисляемые ими в пользу физических лиц в рамках трудовых отношений и гражданско-правовых договоров, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг (за исключением вознаграждений, выплачиваемых, в частности, индивидуальным предпринимателям).

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 212-ФЗ не относятся к объекту обложения страховыми взносами выплаты, производимые волонтерам в рамках гражданско-правовых договоров, заключаемых в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 1 декабря 2007 г. № ЗЮ-ФЗ «Об организации и о проведении XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 года в городе Сочи, развитии города Сочи как горноклиматического курорта и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», на возмещение расходов волонтеров, связанных с исполнением указанных договоров, в виде оплаты расходов на оформление и выдачу виз, приглашений и иных аналогичных документов, стоимости проезда, проживания, питания, обучения, услуг связи, транспортного обеспечения, лингвистического сопровождения, сувенирных изделий, содержащих символику XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 г. в г. Сочи, а также суммы страховых премий (страховых взносов) по Договорам страхования в пользу указанных лиц, в том числе по видам страхования, установленным соглашением, заключенным Международным олимпийским комитетом с Олимпийским комитетом России и г. Сочи на проведение XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 г. в г. Сочи.

В силу ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 212-ФЗ не относятся к объекту обложения страховыми взносами выплаты, производимые волонтерам в рамках гражданско-правовых договоров, заключаемых с автономной некоммерческой организацией «Исполнительная дирекция XXVII Всемирной летней универсиады 2013 года в г. Казани» в целях подготовки и проведения XXVII Всемирной летней универсиады 2013 г. в г. Казани, на возмещение расходов волонтеров, связанных с исполнением указанных договоров, в виде оплаты расходов на оформление и выдачу виз, приглашений и иных аналогичных документов, стоимости проезда, проживания, питания, обучения, услуг связи, транспортного обеспечения, лингвистического сопровождения, сувенирных изделий, содержащих символику XXVII Всемирной летней универсиады 2013 г. в г. Казани, а также суммы страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования в пользу указанных лиц, в том числе по видам страхования, установленным договором об основных компетенциях, заключенным Международной федерацией студенческого спорта с Российским студенческим спортивным союзом, Правительством Республики Татарстан и мэрией г. Казани на проведение XXVII Всемирной летней универсиады 2013 г. в г. Казани.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 212-ФЗ база для начисления страховых взносов для плательщиков страховых взносов — организаций и индивидуальных предпринимателей определяется как сумма выплат и иных вознаграждений, предусмотренных ч. 1 ст. 7 данного Федерального закона, упомянутых выше, начисленных плательщиками страховых взносов за расчетный период в пользу физических лиц, за исключением сумм, указанных в ст. 9 этого Федерального закона. Так, согласно подп. «г» п. 2 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 212-ФЗ не подлежат обложению страховыми взносами для плательщиков страховых взносов — организаций все виды установленных законодательством Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации, решениями представительных органов местного самоуправления компенсационных выплат (в пределах норм, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации), связанных с оплатой стоимости питания, спортивного снаряжения, оборудования, спортивной и парадной формы, получаемых спортсменами и работниками физкультурно-спортивных организаций для тренировочного процесса и участия в спортивных соревнованиях, а также спортивными судьями для участия в спортивных соревнованиях.

В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона № 212-ФЗ для плательщиков страховых взносов — организаций база для начисления страховых взносов в отношении каждого физического лица устанавливается в сумме, не превышающей 415 тыс. руб. нарастающим итогом с начала расчетного периода. Данная сумма подлежит ежегодной индексации и в силу постановления Правительства РФ от 10 декабря 2012 г. № 1276 «О предельной величине базы для начисления страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с 1 января 2013 г.» на 2013 г. составляет 568 тыс. руб.

Согласно ст. 12 Федерального закона № 212-ФЗ тариф страхового взноса — это размер страхового взноса на единицу измерения базы для начисления страховых взносов. Применяются следующие тарифы страховых взносов, если иное не предусмотрено данным Федеральным законом:

1) Пенсионный фонд Российской Федерации — 26%;

2) Фонд социального страхования Российской Федерации — 2,9%;

3) Федеральный фонд обязательного медицинского страхования — с 1 января 2012 г. — 5,1%.

В соответствии с п. 2.1 ст. 22 Федерального закона № 167-ФЗ для страхователей по обязательному пенсионному страхованию, производящих выплаты физическим лицам, по общему правилу применяются тарифы страховых взносов, обозначенные в табл. 10.6.

Таблица 10.6. Тарифы страховых взносов для страхователей по обязательному пенсионному страхованию, производящих выплаты физическим лицам

Тариф страхового взноса	На финансирование страховой части трудовой пенсии		На финансирование накопительной части трудовой пенсии
	Для лиц 1966 г. рождения и старше	Для лиц 1967 г. рождения и моложе	Для лиц 1967г. рождения и моложе
26%	26% Из них: 10% — солидарная часть тарифа страховых взносов; 16% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	20% Из них: 10% — солидарная часть тарифа страховых взносов; 10% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	6% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов

Далее следует отметить, что зачастую спортсмену получить возмещение по Федеральному закону «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» довольно затруднительно из-за специфики трудовых правоотношений в спорте. Например, спортсмен не всегда может взять в медицинской организации необходимый для этого листок нетрудоспособности, особенно если он травмирован в другом государстве. Кроме того, суммы, необходимые на лечение, часто оказываются даже больше годового дохода спортсмена. В некоторых видах спорта (гимнастика, плавание) за последнее время наряду со взрослыми спортсменами успешно выступают в соревнованиях юниоры в возрасте от 14 до 18 лет, а иногда и не достигшие 14-летнего возраста. Однако недостаточно четко решен вопрос об обязательном социальном страховании спортсменов, не достигших совершеннолетия.

Добровольное страхование спортсменов от несчастных случаев и болезней

Трудности с получением страхового возмещения спортсменами в случае травм различного рода и различной степени тяжести с успехом решаются в рамках программ добровольного страхования спортсменов от несчастных случаев и болезней. Кроме того, например, заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет существенно расширить перечень оказываемых медицинских услуг (в сравнении с программой обязательного медицинского страхования).

Традиционная на российском страховом рынке практика добровольного страхования спортсменов от несчастного случая имеет свои особенности:

• добровольному страхованию подлежат спортсмены на период соревнований за рубежом в соответствии с требованиями соответствующих федераций или организаторов определенных спортивных соревнований;

• добровольному страхованию спортсмены подлежат также на время тренировочных сборов и проведения соревнований на территории Российской Федерации;

• при страховании членов сборных команд Российской Федерации добровольное страхование распространяется не на весь календарный период, а только на время непосредственного нахождения спортсмена в сборных командах РФ, в том числе при выезде за рубеж для участия в соревнованиях.

Страхование спортсменов от несчастных случаев проводится в форме коллективного страхования. При этом страхователями выступают спортивный клуб, федерация по виду спорта, иная организация. Страхование от несчастного случая обычно предоставляет спортсменам четыре базовые гарантии:

• гарантия на случай смертив случае смерти застрахованного в результате несчастного случая страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму;

• гарантия на случай инвалидности — обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60 до 90% страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

• гарантия на случай временной нетрудоспособности — представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения, восстановления и реабилитации, но имеет ограничение по длительности периода выплаты пособия. Этот срок оговаривается в договоре страхования и может составлять от 30 до 365 дней. Возможен и иной путь — единовременная выплата страхового возмещения в соответствии с «Таблицей страховых выплат», которая устанавливает величину выплаты в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждений и их последствий (от 5 до 100%);

• гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.

В сборных командах Российской Федерации страхователем выступает ФГУ «Центр спортивной подготовки сборных команд России», подведомственный Минспорту России. ФГУ «ЦСП* как работодатель спортсменов сборных команд Российской Федерации с 2010 г. начал за счет своих средств осуществлять страхование спортсменов по рискам от несчастного случая, в том числе при выездах за рубеж.

Необходимо также иметь в виду, что спортсменам, тренерам и другим специалистам в области физической культуры и спорта в случае признания их инвалидами будут оказываться меры социальной поддержки в рамках Федерального закона от 24 ноября 1995 г. № 181 -ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации»1 за счет средств бюджетов различных уровней.

Нельзя дальше не отметить, что на сегодняшний день в российском федеральном законодательстве вопросы, связанные со страхованием спортсменов, в частности членов сборных команд России, отдельно не выделены, в то время как во многих развитых странах мира существует специальное законодательство об обязательном страховании спортсменов.

В 2008 г. Комиссией Совета Федерации по физической культуре, спорту и развитию олимпийского движения был выдвинут и неоднократно обсуждался проект федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья спортсменов — кандидатов в спортивные сборные Российской Федерации». Он направлен на установление дополнительных гарантий для спортсменов, являющихся кандидатами в спортивные сборные команды Российской Федерации. Разработанный законопроект позволяет оказать спортсменам — кандидатам в спортивные сборные команды Российской Федерации действенную помощь при наступлении страховых случаев, определенных в нем. В соответствии с проектом федерального закона предлагается установить обязанность страхования спортсменов — кандидатов в спортивные сборные команды Российской Федерации за счет средств федерального бюджета.

Исходя из требований Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в проекте названного федерального закона определяются субъекты страхования, объекты, подлежащие страхованию, перечень страховых случаев, порядок определения страховой суммы, размер, структура, порядок определения страхового тарифа, срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов), срок действия договора страхования, порядок определения размера страховой выплаты, контроль осуществления страхования, последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

В законопроекте определяются временные периоды, покрываемые обязательным страхованием. К ним относятся:

• период проведения официальных тренировочных мероприятий для подготовки к спортивным соревнованиям с участием спортивных сборных команд РФ;

• период Следования спортсменов к месту проведения официальных спортивных соревнований с участием спортивных сборных команд РФ и обратно;

• период проведения официальных спортивных соревнований с участием спортивных сборных команд РФ.

Страхователем должен выступать уполномоченный Правительством РФ федеральный орган исполнительной власти. Проект федерального закона устанавливает также требования к страховщикам. Размеры страховых сумм предлагается исчислять в фиксированном виде. Предусматривается отказ в выплате страховых сумм. Перечень оснований для отказа носит закрытый характер.

Однако в 2010 г. данный законопроект Правительством РФ был отклонен.

Между тем ряд вопросов страхования спортсменов решается на уровне регионального спортивного законодательства. Так, в соответствии со ст. 27 Закона г. Москвы от 15 июля 2009 г. № 27 «О физической культуре и спорте в городе Москве» за счет средств бюджета г. Москвы осуществляется страхование жизни и здоровья, а также медицинское страхование в целях получения дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования:

1) спортсменов, обучающихся в образовательных учреждениях, — в период их участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимых в рамках учебно-тренировочного процесса. Страхование этих спортсменов осуществляется с учетом особенностей учебно-тренировочного процесса, осуществляемого каждым отдельным образовательным учреждением;

2) спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд г. Москвы, — в период их участия в официальных спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к официальным спортивным соревнованиям.

Надо сказать, что страховые программы и продукты в области спорта постоянно совершенствуются. Например, федерация КУДО России1 и страховая компания «Согласие» весной 2011 г. начали сотрудничество в области страхования спортсменов, занимающихся КУДО в России. Результатом партнерской деятельности стало появление на свет уникальной в своем роде программы в области страхования жизни и здоровья спортсменов, занимающихся контактными единоборствами, в том числе и КУДО.

Страховая компания «Согласие» смогла предложить продукт, который существенно превосходит схожие продукты других страховых компаний. При стоимости взноса в 1000 руб. спортсмен получает полную защиту в течение года при максимальной выплате в 300 тыс. руб.

В связи с этим А. Б. Варенцов, заместитель генерального директора страховой компании «Согласие», отметил: «На сегодняшний день эта программа является наиболее выгодным предложением на рынке страхования спортсменов, занимающихся КУДО, и покрывает максимальные риски, связанные с тренировочным процессом и соревнованиями в течение 24 часов. Программа имеет высокую страховую выплату при очень низкой стоимости для самого спортсмена.

Обладая обширной филиальной сетью по России, страховая компания «Согласие» позволяет Федерации КУДО внедрить данную программу фактически в каждом городе, в каждом поселке России.

Учитывая качество программы и интерес к ней со стороны спортсменов и их родителей, мы вправе ожидать появления и других совместных проектов Федерации КУДО России и страховой компании «Согласие» как в области спорта, так и в иных областях, на которые распространяется страхование»1.

Комментируя указанную страховую программу, Андрей Кару-лин, директор по развитию Федерации КУДО России, подчеркнул: «КУДО является контактным видом единоборств, максимально приближенным к реальному бою, поэтому вопрос страхования является актуальнейшим для нас. Последние два года мы пробовали различные варианты сотрудничества со многими крупными компаниями и не смогли найти оптимальный вариант. В очередной раз мы высказали свои пожелания, и лишь компания «Согласие», активно продвигающая бренд в спортивном мире, смогла предложить нам качественный продукт. Кроме того, данная программа была подготовлена специально для федерации КУДО. На данный момент на рынке просто нет альтернатив»2.

Отношения, связанные со страхованием, регулируются положениями уже упоминавшегося Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», главы 48 ГК РФ и других актов страхового законодательства.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Однако если эти лица в установленный срок и в соответствии с общими правилами об исковой давности (глава 12 ГК РФ) такого требования не заявят, договор сохраняет силу.

Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. При заключении договора страхования страховщик вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования и правила страхования.

Статья 942 ГК РФ определяет существенные условия договора страхования. Так, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 437 ГК РФ если отсутствует согласование хотя бы одного из существенных условий договора, то он не считается заключенным.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 ГК РФ для него необязательны.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и Не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Такая оценка необязательна для страхователя, который вправе доказывать страховщику иное.

Согласно ст. 946 ГК РФ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 150 ГК РФ.

Приведем далее пример из судебной практики, отражающий некоторую специфику страховых отношений в сфере спорта. ООО «Альпинистский центр «Гималаи»» на основании уступки права требования гражданами Г.Н. Хабибуллиной, З.Х. Хабибуллиным, Е.В. Бугачевской обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к ЗАО «Военно-страховая компания» о взыскании 1 457 400 руб. страхового возмещения в связи с гибелью альпинистов —- родственников названных физических лиц, 1 246 932 руб. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения, 48 580 руб. в качестве расходов на юридическую помощь. Решением от 1 марта 2000 г. в удовлетворении иска отказано в связи с тем, что риск занятия альпинизмом не застрахован, поэтому гибель альпинистов не является страховым случаем.

В протесте Председатель ВАС РФ предложил решение отменить, дело направить на новое рассмотрение. Президиум протест удовлетворил по следующим основаниям. В связи со снаряжением в 1997 г. экспедиции на одну из горных вершин Гималаев центр застраховал альпинистов, участвующих в восхождении. Договор страхования оформлен в Екатеринбургском филиале Военно-страховой компании в виде страхового полиса от 8 апреля 1997 г. № 74440096Е. Согласно полису на период с 12 мая по 25 мая 1997 г. застрахованы имущественные интересы, связанные с несчастными случаями вследствие занятий профессиональным горнолыжным спортом, на 30 000 долл. США в отношении каждого застрахованного. Во время восхождения два альпиниста погибли. Страховая компания отказала в страховой выплате со ссылкой на то, что по условиям полиса от 8 апреля 1997 г. № 74440096Е гибель альпинистов, происшедшая при восхождении на труднодоступную горную вершину, не относится к страховым случаям.

Из переписки по поводу выплаты страхового возмещения следует, что альпинистский центр просил застраховать конкретных лиц в качестве альпинистов. Филиал страховщика, известив центр о невозможности по действующим в компании правилам застраховать занятия альпинизмом, не отказался от страхования и выдал полис с указанием профессионального горнолыжного спорта в качестве деятельности застрахованных лиц. Таким образом, центр страховал альпинистов, а страховщик знал, что фактически страхует от несчастных случаев лиц, совершающих восхождение на горную вершину, т.е. был осведомлен о сути принимаемого на себя страхового риска.

При рассмотрении спора в суде альпинистский центр указывал на эти обстоятельства, однако они не были учтены при принятии решения. Так, суд не исследовал, от каких несчастных случаев применительно к деятельности страхуемых лиц стороны застраховали альпинистов и не прикрыли ли они альпинизм указанной в полисе формулировкой «горнолыжный спорт (профессиональный)». Установление направленности воли сторон при новом рассмотрении дела может повлечь применение последствий той сделки, которую стороны действительно имели в виду (п. 2 ст. 170 ГК РФ), что приведет к признанию гибели альпинистов страховым случаем и выплате страхового возмещения. Погибшие застрахованы по варианту «эконом-класс» действующих у страховщика Правил страхования от несчастных случаев и на случай болезни граждан, выезжающих за рубеж. Условия варианта страхования «экономкласс» являются неотъемлемой частью страхового полиса от 8 апреля 1997 г. № 74440096Е и предусматривают в случае смерти застрахованного лица выплату страхового возмещения на репатриацию тела. Названная выплата причитается наследникам как правопреемникам погибших.

Центр «Гималаи» профессионально занимается альпинистским делом. В качестве агента центр осуществлял организацию экспедиции застрахованных лиц и выразил готовность выступить агентом наследников (ст. 1005 ГК РФ) по доставке тел погибших в г. Екатеринбург, поскольку сами наследники сделать этого не могли. Право на получение центром причитающейся на указанные цели страховой выплаты хотя и оформлено наследниками в виде уступки требования (договоры от 1 июня 1999 г.), но является частью агентских отношений, наличие которых позволяет центру предъявить обозначенный иск от своего имени. Решение об отказе в иске принято судом без исследования правоотношений сторон, поэтому подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение. Учитывая изложенное, Президиум ВАС РФ отменил решение Арбитражного суда Свердловской области и направил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Надо сказать, что судебная практика позволяет более определенно разрешать многие проблемы в сфере спортивного страхования.

Читайте также

• Социальная поддержка спортсменов и тренеров
• Материальная поддержка и социальная защита спортсменов в зарубежных странах